近年來金融科技領(lǐng)域發(fā)展迅速，其中中國(guó)和美國(guó)是金融科技最活躍也是規(guī)模最大的兩個(gè)國(guó)家。毫無疑問，金融科技的迅猛發(fā)展會(huì)不可避免的給傳統(tǒng)金融帶來較大沖擊，這些沖擊最主要的是在數(shù)據(jù)利用方面，還有客戶的獲取方面。像阿里、騰訊、百度這樣發(fā)展起來，他們現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)的用戶已經(jīng)超過了中國(guó)這些非常大的金融機(jī)構(gòu)，比如說工農(nóng)中建的用戶群。

第三方支付在過去十余年都呈成倍增加態(tài)勢(shì)，2010~2016年中國(guó)的第三方支付市場(chǎng)增長(zhǎng)了74倍。利用互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)或者數(shù)字技術(shù)為核心的信貸，從2013~2016年間短短4年增長(zhǎng)了36倍。盡管這么成倍成倍的增加，但互聯(lián)網(wǎng)金融的空間還非常巨大。

2016年支付市場(chǎng)是11萬億美元，但其中只有16%是跟消費(fèi)有關(guān)，其他的很多都是相當(dāng)于C2C，作為一個(gè)模式來說是難以持續(xù)，因?yàn)閹缀鯖]有收費(fèi)空間。只有跟消費(fèi)有關(guān)的第三方支付交易才真正說給金融科技帶來利潤(rùn)或收益的機(jī)會(huì)。胡祖六預(yù)計(jì)，未來的幾年這方面會(huì)有非常大的上升空間。預(yù)計(jì)交易額到2020年會(huì)增長(zhǎng)到4.6萬億美元。

信貸方面，盡管現(xiàn)在利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的大概有1.2萬億人民幣貸款，但跟整個(gè)中國(guó)的金融體系人民幣的貸款余額是106萬億相比，比重連1%都不到。開發(fā)空間巨大。

金融科技的發(fā)展這些年最顯著的地方是支付，中國(guó)的支付應(yīng)該說引領(lǐng)全球，無論是從用戶的數(shù)量，從交易額的規(guī)模，還有交易的頻率都是在全球領(lǐng)先。而且在國(guó)際化方面也發(fā)展得非常迅速。例如螞蟻金服，除了中國(guó)母國(guó)市場(chǎng)以外，螞蟻金服在其他新興市場(chǎng)國(guó)家，也包括發(fā)達(dá)國(guó)家現(xiàn)在都有很多布局。比如在印度，它控股了印度領(lǐng)先的支付平臺(tái)PayTM，在泰國(guó)和Ascend Money展開合作，因?yàn)榘⒗镌跂|南亞收購(gòu)了Lazada，螞蟻金服的支付寶在當(dāng)?shù)氐碾娚踢€有其他電商支付場(chǎng)景中應(yīng)用越來越廣泛，螞蟻金服也開始進(jìn)軍美國(guó)美國(guó)等發(fā)達(dá)市場(chǎng)，收購(gòu)了MoneyGram。

金融科技另外一個(gè)最活躍的領(lǐng)域就是信貸，特別是消費(fèi)金融。隨著移動(dòng)應(yīng)用的普及，越來越多的消費(fèi)金融服務(wù)已經(jīng)嵌入到大眾日常的消費(fèi)場(chǎng)景中，移動(dòng)的支付、消費(fèi)分析成為許多線上消費(fèi)必備的功能，為了提升消費(fèi)金融用戶的體驗(yàn)，金融科技企業(yè)開始結(jié)合大數(shù)據(jù)的征信，推廣基于機(jī)器學(xué)習(xí)的自動(dòng)化信用風(fēng)險(xiǎn)的量化評(píng)估模型，將消費(fèi)金融的審批時(shí)間大大縮短，大大提升了用戶體驗(yàn)。隨著大眾觸網(wǎng)的頻度、維度和時(shí)間的長(zhǎng)度不斷提升，基于網(wǎng)絡(luò)的個(gè)人的數(shù)據(jù)的采集以爆發(fā)式增長(zhǎng)，大數(shù)據(jù)環(huán)境下的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估還有個(gè)性化數(shù)字化的客戶肖像識(shí)別帶來了很大的可能。

目前來說，中國(guó)的金融科技公司在消費(fèi)金融領(lǐng)域的切入點(diǎn)主要是央行征信系統(tǒng)，但這目前還沒覆蓋的群體，比如說尚沒有固定職業(yè)和收入的學(xué)生人群，低收入的藍(lán)領(lǐng)階層，還有大部分農(nóng)村戶籍的居民。也就是說金融科技在中國(guó)普惠金融的發(fā)展中，扮演了一個(gè)特殊的使命?？梢灶A(yù)見到，隨著競(jìng)爭(zhēng)的不斷滲透，消費(fèi)金融領(lǐng)域也會(huì)升級(jí)，金融科技公司未來發(fā)展的趨勢(shì)不斷的會(huì)進(jìn)入中產(chǎn)階層以及高凈值人群，跟傳統(tǒng)金融服務(wù)的交叉競(jìng)爭(zhēng)會(huì)加劇。